Новый ипотечный продукт на рынке недвижимости Уфы: «Ипотека 2 транша».
Новый ипотечный продукт от «Стар Банк» представляет собой пока что беспрецедентное предложение на рынке. Он предназначен для так называемых «альтернативщиков» - тех, кто сначала продает имеющееся жилье, а потом покупает желаемое.
Банк 15 сентября 2011 года провел презентацию нового ипотечного продукта . Первыми о ней узнали сотрудники компании «ЭКСПЕРТ» в рамках 8-часового обучающего семинара.
Обычно сделки, называемые альтернативами , и составляющие иногда очень длинные цепочки, не обходятся без проблем стыковки сроков, ожиданий продажи, в то время как заранее подобранный объект буквально уходит из-под носа.
«Ипотека 2 транша» дает возможность не просто купить желаемую квартиру практически без первоначального взноса, но и продать имеющуюся в течение полгода после покупки желаемой. По сути он представляет собой получение двух кредитов с подтверждением доходов только по одному. В течение полгода заемщик может решить, погасить ли один из них, продав старую квартиру, либо оставить обе квартиры и продолжать платить оба кредита.
На погашение первого кредита дается отсрочка 6 месяцев, но никакой комиссии за досрочное погашение нет. Сумма первого кредита ограничена стоимостью имеющейся квартиры ( коттеджа или земельного участка) с учетом коэффициента. Для квартир это 70% стоимости вне зависимости от того, какой у вас доход. Доход будет учитываться только при выдаче второго кредита, т.е. той недостающей суммы, которой вам не хватает на улучшение жилищных условий. А эта сумма обычно гораздо меньше стоимости имеющейся квартиры. Соответственно, одобруть кредит по сумме дохода будет проще.
Основные преимущества программы
1. Не требуется первоначальный взнос (всего 5%).
2. Работа с индивидуальными предпринимателями.
3. Подтверждение дохода по справке по форме Банка).
4. Выдается фактически 2 кредита под 1 справку о доходах.
5. Отсрочка платежей по 1 кредиту на 0,5 года.
6. Есть 0,5 года для реализации заложенной квартиры или проведение ремонта в купленной.
7. В залог принимается коммерческая недвижимость.
8. Можно приобрести коттеджи и таунхаусы.
9. Не требуется независимая оценка.
10. Выдача денег по 2-м вариантам:
-по факту получения документов по купленной недвижимости из ФРС через 5 дней + расписки о сдаче документов по залогу,
-по факту сдачи документов на регистрацию по 2-м объектам (2 расписки) + поручительство продавца на срок регистрации.
По вопросам ипотечного кредитования вы всегда можете обратиться к нашим ипотечным брокерам.
Брокеры помогут подобрать не только ипотечный продукт, но и правильно оформить документы. Также напоминаем вам, что многие банки предоставляют клиентам «ЭКСПЕРТ» специальные преференции.
ОСНОВНЫЕ характеристики продукта - Кредит К1 ( На имеющуюся квартиру)
| Вид финансирования | Кредит – К1. | |||
| Начисление процентов | Ежемесячно на фактически оставшуюся сумму задолженности. | |||
| Порядок погашения К1 | Погашение процентов и основного долга начиная с первого дня седьмого месяца следующего за месяцем окончания отсрочки в погашении % и ОД ежемесячно аннуитетными платежами. | |||
| Валюта кредита | Рубли РФ. | |||
| Минимальная сумма | 300 000 рублей. | |||
| Максимальная сумма | 30. 000 000 рублей – для МО и Москвы. 10 000 000 рублей – остальные регионы. | |||
| Максимальный размер К/З | - квартира; - таунхаус с земельным участком; - коттедж с земельным участком; - офисное помещение. | - 0,7 - 0,6
- 0,6
- 0,6
| ||
| Местонахождение Предмета залога | Административные границы города присутствия Банка и прилегающая к ней область. Рекомендуемая отдаленность, предлагаемого в залог имущества, от города не более 10 км., если иное не предусмотрено решением КК Банка. | |||
| Срок кредитования | До 25 лет, с отсрочкой в погашении % и ОД до 6 месяцев включительно. (Срок предоставления кредита ограничен до достижения Заемщиком/Залогодателем 65-ти летнего возраста).
| |||
| Обеспечение кредита | 1. Залог Н1: - Жилая недвижимость (квартира, таунхаус с земельным участком; - индивидуальный жилой дом с земельным участком); -Нежилая недвижимость (коммерческая недвижимость производственного, складского, торгового, офисного назначения). 2. Залог Н2 (квартира, таунхаус с земельным участком, индивидуальный жилой дом с земельным участком) | |||
| Процентная ставка
|
Вид обеспечения | Форма подтверждения дохода К2 | ||
| НДФЛ | Справка по форме Банка | |||
| Квартира | 12,5% | 13% | ||
| Коттедж/таунхаус | 13 % | 13,5 % | ||
| Коммерческая недвижимость | 14 % | 14,5 % | ||
| Источник доходов | Доходы от продажи переданной в залог недвижимости, и/или платежи, поступаемые от сдачи в аренду недвижимости и/или иные доходы Заемщика. | |||
| Подтверждение доходов | Справка по форме НДФЛ, справка по форме Банка, документы, подтверждающие поступление платежей от сдачи в аренду недвижимости иные документы, подтверждающие доходы Заемщика. | |||
| Выдача кредита | Производится путем зачисления суммы кредита непосредственно на счет Заемщика открытый в ЗАО «СтарБанке». | |||
| Страхование | - Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика рекомендуется проводить в размере на менее залоговой стоимости Предмета залога на срок, равный сроку предоставляемого кредитного продукта увеличенного на 1 месяц.. В любом случае страховая сумма по указанным рискам должна быть не менее суммы ссудной задолженности на дату страхования, увеличенной на 10%*. - Страхование Предмета залога по рискам имущественного страхования, включая риск утраты и повреждения, рекомендуется проводить в размере на менее залоговой стоимости Предмета залога на срок, равный сроку предоставляемого кредитного продукта увеличенного на 1 месяц.. В любом случае страховая сумма по указанным рискам должна быть не менее суммы ссудной задолженности на дату страхования, увеличенной на 10%. - Страхования Предмета залога от риска утраты права собственности (страхование титула) (на срок кредита, но не более 3 лет) рекомендуется проводить в размере на менее залоговой стоимости Предмета залога на срок, равный сроку предоставляемого кредитного продукта увеличенного на 1 месяц. В любом случае страховая сумма по указанным рискам должна быть не менее суммы ссудной задолженности на дату страхования, увеличенной на 10%. | |||
| Штрафные санкции | Пеня в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. | |||
| Мораторий на досрочное погашение | Отсутствует. | |||
| Минимальная сумма для досрочного погашения части кредита | 10 000 рублей. | |||
| Максимальная залоговая стоимость | Оценка Предмета залога осуществляется в соответствии с Положением ЗАО «СтарБанк» «О залоге» и согласовывается с Отделом залога Головного офиса. | |||
| Форма оформления залога | Договор об ипотеке (ипотека в силу договора), подлежащий обязательной государственной регистрации. | |||
| Форма выдачи кредита | На аккредетивный счет открытый Заемщиком (Кредита К1 и кредит К2 предоставляются единовременно на единый аккредитив, открытый Заемщиком. Условие раскрытия указанного аккредетива изложены ниже). | |||
| Комиссия за рассмотрение кредитной заявки | Отсутствует. | |||
| Особые условия продажи заложенного объекта недвижимости | Все расчеты по продаже Н1, заложенного в счет обеспечения по К1, с целью погашения кредита, осуществляются путем открытия аккредитива – трехсторонний аккредитив (Банк-Заемщик-Покупатель). Комиссия за открытие аккредитива – 1 % от суммы. Вместе с договором купли – продажи, Н1, заложенного в счет обеспечения по К1, в ФРС поступает Письмо от Банка о снятии обременения заложенного имущества в случае регистрации сделки купли - продажи, указанной выше. Условия раскрытия аккредитива: - предоставление договора купли - продажи с отметкой регистрирующего органа о переходе права собственности. - наличие (предъявление со стороны Заемщика) заявления на направление денежных средств в погашение кредита К1 (в размере не менее задолженности по первому кредиту, и соглашение о безакцептном списании средств в погашение кредита К1 к счету, на который будут переводиться средства с аккредитива). | |||
| Условия безакцептного списания | В момент заключения Кредитного договора Заемщик подписывает дополнительное соглашение к договору текущего счета о безакцептном списании денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору. | |||
Требования к Предмету залога (существующей недвижимости):
- Допускается наличие не более 5 (Пяти) собственников (дольщиков), каждый из которых должен являться Заемщиком, и обязан выступить Залогодателем;
- По адресу Предмета залога не должны быть зарегистрированы третьи лица за исключением случаев регистрации супруга(и), родителей и детей в том числе несовершеннолетних Заемщика/СоЗаемщика/Залогодателя;
- Предмет залога не должен иметь обременений;
- По Предмету залога должна отсутствовать задолженность по коммунальным платежам.
Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из рыночной стоимости Предмета залога, при этом размер кредита не должен превышать залоговую стоимость по оценке ОЗ ГО.
*+0,7 % к базовой ставке в случае отказа от страхования жизни и потери трудоспособности.
Условия предоставления кредита определяется решением Кредитно комитета.
| Единовременная комиссия за предоставление кредита (НДС не облагается) | 0,5 % от суммы кредита – при предоставлении в залог квартиры, но не менее 10 000 рублей и не более 30 000 рублей. 0,75 % от суммы кредита – при предоставлении в залог таунхауса с земельным участком и коттеджа с земельным участком, но не менее 10 000 рублей и не более 30 000 рублей. 1 % от суммы кредита – при предоставлении в залог коммерческой недвижимости, но не менее 10 000 рублей и не более 30 000 рублей. |
ОСНОВНЫЕ характеристики продукта - Кредит К2 (На желаемую квартиру)
| Вид финансирования | Кредит - К2. | |||
| Начисление процентов | Ежемесячно на фактически оставшуюся сумму задолженности. | |||
| Порядок погашения | Погашение ежемесячно в соответствии с графиком платежей в составе аннуитетного платежа. | |||
| Валюта кредита | Рубли РФ. | |||
| Минимальная сумма | 300 000 рублей. | |||
| Максимальная сумма | 30. 000 000 рублей – для МО и Москвы. 10 000 000 рублей – остальные регионы. | |||
| Максимальный размер К/З | (К1+К2)<S2*1.2, где: К1 – сумма первого кредита; К2 – сумма второго кредита; S2– стоимость приобретаемого Предмета залога; Если (К1+К2)<S2, то цели кредитования, только приобретение жилого помещения; Если (К1+К2)>S2 , то цели кредитования - приобретение жилого помещения и неотъемлемые улучшения приобретаемого жилого помещения.
При этом: К2 < 0,7* S2 при приобретении квартиры по ДДУ; К2 < 0,8* S2 при приобретении квартиры на вторичном рынке жилья; К2 < 0,65* S2 при приобретении таунхауса с земельным участком и индивидуального жилого дома с земельным участком. | |||
| Первоначальный взнос | Первоначальный взнос формируется за счет: - 100 % от выданного кредита – К1; - личных накоплений в размере не менее 5 % от S2. | |||
| Местонахождение Предмета залога | Город присутствия Банка. | |||
| Срок кредитования | Минимальный – 3 года (36 месяцев). Максимальный - 25 лет (300 месяцев). (Срок предоставления кредита ограничен до достижения Заемщиком/Залогодателем 65-ти летнего возраста). | |||
| Обеспечение кредита | Залог приобретаемого объекта недвижимости. | |||
| Процентная ставка
Клиенты/Сотрудники Банка и корпоративных Клиентов | Вид обеспечения | Форма подтверждения дохода | ||
| НДФЛ | Справка по форме Банка | |||
| Квартира | 12 | 12,5% | ||
| Коттедж/таунхаус | 13 % | 13,5 % | ||
| Подтверждение доходов | Доходы подтверждаются справкой по форме НДФЛ или справкой по форме Банка. | |||
| Выдача кредита | Производится путем зачисления суммы кредита непосредственно на счет Заемщика в ЗАО «СтарБанк». | |||
| Страхование | - Страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика рекомендуется проводить в размере на менее залоговой стоимости Предмета залога на срок, равный сроку предоставляемого кредитного продукта увеличенного на 1 месяц. В любом случае страховая сумма по указанным рискам должна быть не менее суммы ссудной задолженности на дату страхования, увеличенной на 10%***. - Страхование Предмета залога по рискам имущественного страхования, включая риск утраты и повреждения, рекомендуется проводить в размере на менее залоговой стоимости Предмета залога на срок, равный сроку предоставляемого кредитного продукта увеличенного на 1 месяц. В любом случае страховая сумма по указанным рискам должна быть не менее суммы ссудной задолженности на дату страхования, увеличенной на 10%. - Страхования Предмета залога от риска утраты права собственности (страхование титула) (на срок кредита, но не более 3 лет) рекомендуется проводить в размере на менее залоговой стоимости Предмета залога на срок, равный сроку предоставляемого кредитного продукта увеличенного на 1 месяц. В любом случае страховая сумма по указанным рискам должна быть не менее суммы ссудной задолженности на дату страхования, увеличенной на 10%. | |||
| Штрафные санкции | Пеня в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. | |||
| Мораторий на досрочное погашение | Отсутствует. | |||
| Минимальная сумма для досрочного погашения части кредита | 10 000 рублей. | |||
| Максимальная залоговая стоимость | Оценка Предмета залога осуществляется инициирующем подразделением Банка в соответствии с Положением ЗАО «СтарБанк» «О залоге», и согласовывается с Отделом залога Головного офиса. | |||
| Форма оформления залога | Договор об ипотеке (ипотека в силу закона), подлежащие обязательной государственной регистрации. | |||
| Форма выдачи кредита | На аккредетивный счет открытый Заемщиком (Кредита К1 и кредит К2 предоставляются единовременно на единый аккредитив, открытый Заемщиком. Условие раскрытия указанного аккредетива изложены ниже). | |||
| Комиссия за рассмотрение кредитной заявки | Отсутствует. | |||
| Коэффициент П/Д | Совокупный доход Заемщика (-ов) (после налогообложения) | Коэффициент П/Д
| ||
| до 100 000 руб. | не более 0,5 | |||
| от 100 001 до 200 000 руб. | не более 0,6 | |||
| от 200 001 руб. | не более 0,7 | |||
| Минимальная сумма для досрочного погашения | 10 000 рублей. | |||
| Комиссия за досрочное погашение кредита | Отсутствует. | |||
| Подтверждение наличия собственных средств | Не менее 5 % собственных средств от рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, направляемых на приобретение объекта недвижимости.* | |||
| Порядок расчетов с продавцом приобретаемого объекта недвижимости | Все расчеты с продавцом приобретаемой квартиры осуществляются путем открытия безотзывного аккредитива (на аккредитив б/н переводятся сумма кредитов К1 и К2, а также собственные средства Заемщика). Комиссия за открытие аккредитива устанавливается согласно утвержденным Тарифам Банка. Условия раскрытия аккредитива: - предоставление договора купли - продажи с отметкой регистрирующего органа о регистрации ипотеки в силу закона приобретаемого объекта недвижимости, при приобретении строящегося объекта недвижимости - ДДУ с отметкой о регистрации прав требований по ДДУ.** - предоставление расписки ФРС о сдачи на регистрацию договора залога существующей у Заемщика недвижимости (или зарегистрированной ипотеки существующей недвижимости). | |||
Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из рыночной стоимости Предмета залога, при этом размер кредита не должен превышать залоговую стоимость и максимально возможную сумму кредита, одобренную Банком в ходе проведения анализа платежеспособности клиента.
* Наличие денежных средств подтверждается документально (выписка по счету, сберегательная книжка, письма от Банка, где размещены средства).
** Застройщик и объект должны быть аккредитованы ЗАО «СтарБанк».
***+0,7 % к базовой ставке в случае отказа от страхования жизни и потери трудоспособности.
Количество просмотров - 1786
