Федеральный закон от 05.05.2014 N 110-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" ввел понятие упрощенной идентификации клиентов.
Закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, диктует сложный порядок идентификации клиентов, который выполнять не всегда просто. Клиенты отказываются предоставлять сведения, и предприятия теряют клиентов, либо вынуждены не до конца выполнять требования закона.
ФЗ N 110 от 05.05.2014 ввел понятие упрощенной идентификации. Но направлен он на снижение рисков использования неперсонифицированных (анонимных) средств платежа в целях противодействия финансированию терроризма и не более.
Напомним:
- не идентифицировать клиента совсем можно было только при осуществлении им платежей, сделок и т.п. на сумму не более 15 тыс руб.
- сделка с недвижимым имуществом, результатом совершения которой является переход права собственности на такое недвижимое имущество, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 3 миллиона рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 миллионам рублей, или превышает ее.
- поскольку операции с недвижимым имуществом и деятельность в этой сфере подлежат обязательному контролю, то и идентифицировать надо всех клиентов, даже если такой суммы сделки нет.
Поправка к закону ввела понятие упрощенной идентификации. Но упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена только при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа
Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:
- операция не подлежит обязательному контролю;
- у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов;
- операция не имеет запутанного или необычного характера.
В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в стандартном порядке.
При предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится теперь одним из следующих способов, которые выполнить просто лишь на первый взгляд:
1) посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;
2) посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;
3) посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.
Итог:
- использование электронных «денег» теперь также подпадает под действие «антиотмывочного» закона.
- для остальных организаций и видов деятельности порядок идентификации проще не стал.
- носите с собой паспорт….
Количество просмотров - 2427
